Uppskatta din pensions nuvarande värde

För att fastställa det nuvarande värdet av din pension måste man bedöma flera faktorer. Den här guiden ger allmän information för individer som vill förstå pensionens nuvarande värde.

Faktorer som påverkar pensionsvärdet

Pensionstyp (förmånsbestämd kontra avgiftsbestämd).
Anställda år eller bidrag som gjorts.
Bidragsbelopp och investeringsresultat (för avgiftsbestämda).
Aktuell ålder och förväntad pensionsålder.
Förväntad förväntad livslängd.
Räntor och inflation.
Planera regler för tidig eller uppskjuten pensionering.

Steg för att uppskatta värdet

Hämta pensionsutdrag: Begär dina senaste pensionsutdrag från administratören.
Identifiera förmånsformler: Förstå hur dina pensionsförmåner beräknas. För förmånsbestämda planer innebär detta vanligtvis en formel baserad på lön och tjänst.
Beräkna beräknade förmåner: Använd formeln för att beräkna din årliga eller månatliga pensionsutbetalning vid pensionering.
Fastställ nuvärde: Om du vill veta vilken klumpsumma som motsvarar idag måste du diskontera dina beräknade framtida betalningar tillbaka till nutid. Detta kräver en diskonteringsränta, ofta baserad på rådande räntor eller aktuariella antaganden.
Konsultera en aktuarie eller finansiell rådgivare: För exakta värderingar, särskilt för förmånsbestämda planer eller komplexa ekonomiska situationer, rekommenderas professionell vägledning.

Jämförelse av pensionsvärderingsmetoder

Värderingsmetod	Primärt användningsfall	Data krävs	Komplexitet
Beräkning av beräknad nytta	Uppskattning av framtida inkomstström (förmånsbestämd)	Lönehistorik, tjänsteår, förmånsformel	Moderat
Klumpsummaberäkning (kontantsaldo/definierat bidrag)	Bestämma kontosaldo eller omedelbar utbetalning	Bidragshistorik, investeringsavkastning, avgifter	Låg till måttlig
Aktuariellt nuvärde (förmånsbestämd)	Uppskattning av engångsbeloppskostnaden för att finansiera framtida förmåner	Prognostiserade förmåner, diskonteringsränta, dödlighet, pensionsålder	Hög